審査なしで30万円のお金を借りる方法｜バレずに即日借入れるための審査ポイントや注意点を解説

「30万円のお金を借りたい、即日で融資を受けるには？」「審査なしで30万円を借りる方法はある？」「30万円借りたら、利息の負担は？月々いくら返済？」このようにさまざまな疑問や不安を抱えてはいませんか？

そこで、この記事では「今すぐ（即日）」「周りにバレずに」30万円のお金を借りる方法についてご紹介します。
お金を借りる際の審査をクリアするために最低限抑えておくべきポイント、注意点も解説します。よくありがちな疑問をスムーズに解消できる回答も掲載しているので、ぜひ参考にしてみて下さい。

30万円が必要な時にすぐに(即日で)お金を借りる方法

30万円のお金が必要！そんな時すぐにお金を借りる方法は、以下の通り5つあります。
各方法の特徴・メリット・デメリット・金利・即日融資の可否の項目ごとにまとめているので、早見表としてご活用下さい。

お金を借りる方法	借入例	メリット・デメリット	金利(実質年率)	即日融資の可否
審査なしで借りる方法	クレジットカードのキャッシングや質屋の利用など	・審査を受ける必要がない ・質屋で借りたお金を返済できない場合は、預けた品物を「質流れ」にすれば原則として返済不要	3.0%　～ 18.0%	○
即日借りる方法	消費者金融系カードローン	・担保・保証人は不要 ・最短即日で融資可能 ・一部の消費者金融では無利息期間の特典を受けられる ・銀行系カードローンと比較すると金利が高い	3.0%　～ 18.0%	○
少額融資に特化して借りる方法	スマホアプリ提携ローン	・担保・保証人は不要 ・独自の審査基準があるが審査のハードルは比較的緩め ・少額融資に特化しているため借り過ぎを防げる ・スマホでお金を手軽に借りることができる ・大口融資を受けたい人には不向き	3.0%　～ 18.0%	○
低金利で借りる方法	銀行・信販系ローン	・消費者金融よりも低金利 ・即日融資は不可	1.5% ～14.5%	×
公的制度で借りる方法	生活福祉資金貸付制度など	・国や自治体の公的な融資制度であるため信頼性が高い ・お金を借りるまでに日数がかかる ・対象や申込み条件が限られている	連帯保証人がいる場合は無利子／連帯保証人なしの場合は1.5%程度	×

診断テスト

「審査なし」で30万円のお金を借りたい方は、解決策について自己診断してみて下さい。

状況	解決策
審査を受けることに不安感がある	本審査を受ける前に借入診断を受けておく
今すぐにお金を必要としている	即日融資に対応しているカードローンを選ぶ
審査に通過できない	他の金融機関に申込む前にブランド品など資産価値の高い品物を売却する

お金の借入方法ごとの詳細｜審査なし・即日・少額融資・低金利・公的制度

お金を30万円借りる方法について、大きく5つに区分すると以下の通りです。

各方法について特徴や仕組み、メリットや注意点を解説します。

審査なしで借りる方法（ブラックリストで30万円借入れならコレ）

30万円のお金を借りるのに「審査なし」を希望する方は、クレジットカードのキャッシング枠を活用する方法や、質屋にてお金を借りる方法があります。この他にも国の支援制度を利用する方法、家族や友人からお金を借りる方法、生命保険の契約者貸付制度を利用する方法があります。
消費者金融や銀行でお金を借りるのが困難な方、信用情報機関に登録されたブラックリストの方も、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードをお持ちの方は、キャッシング機能の付帯を確認してみて下さい。キャッシング枠で設定された金額の範囲内で、最寄りのコンビニATMや銀行ATMにてお金を借りることができます。

質屋

宝石や時計、貴金属や骨董品、ブランド品など資産価値の高い品物を質屋に持っていけば、審査なしですぐにお金を借りることができます。高級品だけでなく、お店によってはノートパソコン・デジカメ・楽器・ゲーム機などの品物も預けることができます。
決められた預かり期限内 (質期限) にお金を返済できない場合は、預けた品物が「質流れ品」となります。借りたお金を返済する必要はなくなり、品物を手放すだけで済みます。

生命保険の契約者貸付制度

貯蓄性の高い生命保険を契約した場合は、契約者貸付制度を活用することでお金を借りることができます。※掛け捨ての生命保険は対象外
生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りる仕組みとなっており、契約者貸付制度の利用期間中でも保険の契約は継続されます。
借入の上限額は解約返戻金の7割～9割程度が目安ですが、各保険会社で規定が異なります。また契約者貸付の利息は実質年率2.0％～5％台が目安ですが、契約年月によって格差が生じます。

国の支援制度

国の支援制度で給付金を受給する場合は、お金を返済する必要はありません。一定の要件に該当していれば、とくに審査なしでお金を受け取ることができます。ただし、お金を受取るまでに日数がかかります。

家族や友人

家族や友人からお金を借りれば、当然「審査なし」で済みます。ただし、借りたお金は必ず返済しなければならないので、信用を落とさないようにご注意下さい。お互いに親しい間柄ではあっても、必ず借用書の取り交わしを行い、返済トラブル防止に努めましょう。

即日借りる方法

お金を即日で借りたい方は、消費者金融系カードローンやクレジットカードのキャッシング機能を活用する方法があります。

消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンで即日にお金を借りるには、申込みに必要な書類をすべて揃え、早めに申込み手続きを済ませておくのがコツです。無利息期間サービスのある消費者金融カードローンなら、返済利息の負担を抑えることもできます。

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードに付帯されたキャッシング機能を活用すれば、即日でお金を借りることが可能です。クレジットカード会社と提携するコンビニATMや銀行ATMの営業時間内であれば、平日・休日を問わず利用できます。

少額融資に特化して借りる方法

少額融資に特化してお金を借りたいと考えている方は、お手持ちのスマートフォンで融資を受けられるスマホアプリ提携ローンを利用する方法があります。

スマホアプリ提携ローン

決済機能のあるスマホアプリからお金の借入ができるスマホアプリ提携ローン。借入限度額の高い銀行や消費者金融のカードローンとは違い、少額でお金を借りたい方に向いています。

低金利で借りる方法

低金利でお金を借りるなら銀行系カードローンや信販系ローンです。普段から取引のある銀行であれば信頼性が高くて安心です。

銀行・信販系ローン

銀行系カードローンは、実店舗型の銀行よりもネットバンキングの方が金利は低いです。信販系ローンは銀行系カードローンよりも金利は少し高く設定されています。双方とも、契約後はお金が必要な時に借入限度額の範囲内であればいつでも借りられますが、即日で融資を受けることはできません。

公的制度で借りる方法

国や地方自治体の公的機関による融資制度を活用してお金を借りる方法もあります。

生活福祉資金貸付制度など

生活福祉金貸付制度の対象となっているのは、主に所得の低い世帯や高齢者世帯、障害者世帯です。生活が困窮している世帯に向けて生活に必要な資金の貸し付けを行い、経済的な自立を図り、安定した生活を送るために相談や支援を行っています。住宅入居費などを賄うための総合支援資金や、福祉資金・教育支援資金などがあります。
国や地方自治体による公的制度であるため、申込みの対象となる人や利用条件が限られており、融資を受けるまでには日数がかかります。

審査通過のポイント、審査に通らない理由｜スムーズに30万円のお金を借りたいならチェック

消費者金融や銀行でお金を30万円借りる際には、カードローン申込みの後に必ず審査が実施されます。審査に通らなかった場合は借入不可となります。
ここでは30万円のお金を借りる際の審査に通過するポイント、審査に通らない理由と原因について解説します。

審査通過のポイント

カードローンの審査基準は銀行や消費者金融で自社独自の基準があり、一定の要件を満たしておくことが前提となります。

安定した継続収入がある

継続的に安定した収入が得られていて、返済能力を有する人であれば、カードローンの審査に通過しやすいです。ただし、年収の金額が高くても月々の収入金額に格差があるようでは「安定した収入がある」「返済能力がある」とは判断できません。正社員に限らずパートやアルバイトなど、継続的に安定した収入があれば、まず問題ありません。

カードローンの申込みで借入希望額が30万円以下の場合は原則として提出不要です。50万円を超える場合は収入証明書の提出が必須となります。また、申込みの内容や借入状況、申込み時の年齢が20才未満などの場合は、収入証明書の提出が求められる場合があります。

信用情報に傷がない

銀行や消費者金融でのカードローンの申込み後は、過去直近に金融事故情報の登録の有無について調査が実施されます。信用情報機関で金融事故情報が確認された場合は「返済能力に欠ける」と見なされてしまうため、契約不可となります。信用情報機関にて、カードローンやクレジットカードの利用履歴や返済の遅延・連続して3ヶ月以上の延滞、自己破産などの債務整理に関する情報は管理されています。

借入希望額が総量規制に抵触していない

カードローンの申込みで借入希望額が30万円程度の少額であれば審査に通りやすいです。消費者金融やクレジットカードでお金を借りる場合、借入希望額が総量規制に抵触していなければ、まず問題ありません。

借入希望額 (借入限度額) が30万円の場合、最低限必要となる年収の金額は単純計算で90万円となります。ただし、カードローン申込みの時点において、すでに他の金融機関からの借入がある場合、実際の借入限度額はその金額の分だけ減らされます。

審査に通らない理由

カードローンの申込みで審査に通過できない理由として、以下の通り4つの原因が考えられます。

一度に複数のローン商品を申し込んでいる

一度に複数のカードローンに申し込みを行った場合は、審査に落ちる可能性が高いです。2社以上のカードローンの同時申込みや、短期間で複数の金融機関への申込みは避けましょう。各金融機関への申込みに関する履歴は、信用情報機関に登録されるため、照合すればすぐにバレてしまいます。
信用情報機関ではカードローンの申込み履歴は約6ヶ月間残り、申込み情報が登録されてから6ヶ月を過ぎたら自動的に削除される仕組みです。

在籍確認の電話に対応できない

カードローン申込み後に行われる審査では、在籍確認の電話連絡が実施されます。申込みの際に申請した勤務先の職場に金融機関の担当者が電話して、その職場で働いているかどうかを確認するのが在籍確認です。
「在籍確認の連絡でお金を借りることがバレたらどうしよう」と不安な人や、仕事の都合上で職場での連絡がとりづらい場合は、事前に金融機関の担当者に相談してみて下さい。主な大手消費者金融では、あらかじめ指定された書類を提出することで、在籍確認の電話連絡が回避されるケースがあります。

信用情報に傷がある

カードローン申込みの時点において、すでに信用情報に傷がある人 (信用情報機関に登録された人) は、審査に落ちやすいです。

借入希望額が年収の3分の1を超えている

借入希望額が年収の3分の1を超える場合は総量規制に抵触するため、借入不可となりますのでご注意下さい。カードローン申込みの時点において、すでに他の消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者からの借入 (債務) がある場合は、その借入の状況をよく踏まえた上で借入希望額を考慮して、適切な金額を設定しなければなりません。

30万円借入れのときにやってはいけない方法・注意点

30万円のお金を審査なしで借りる方法もありますが、絶対にやってはいけない借り方が3つあります。以下3つの注意点について解説しますので、心得ておいて下さい。

クレジットカード現金化

30万円のお金を借りる際に、クレジットカードの現金化は絶対にNGです。
「クレジットカード現金化」とは、正式には「クレジットカードのショッピング枠の現金化」です。
クレジットカードには本来、キャッシング枠とショッピング枠が用意されています。通常、クレジットカードで現金を用意する際にはキャッシング枠を利用しますが、すでにキャッシング枠を使い切った場合や、利息の負担を抑えたい場合にショッピング枠を利用して現金に換金する手法もあります。

万が一、クレジットカード現金化を行った事実が契約先のクレジットカード会社に疑われた場合や知られた場合は「規約違反」とみなされ、カードの一時利用停止の措置が取られる可能性があります。さらに最悪の場合は、カードの契約自体が強制解約となるリスクがあります。クレジットカード現金化を行ったことが原因で信用情報機関に金融事故情報が登録されてしまうと、新規でカードローンやクレジットカードの契約が難しくなりますのでご注意下さい。

闇金

審査なしで30万円のお金を借りることができるからといって、闇金に手を出すのは絶対にNGです。
闇金とは出資法の上限金利 (実質年率20.0％) を超える違法な高金利でお金の貸付を行う業者です。正規の貸金業者として登録されていない業者が多く、連絡先は携帯電話番号だけで、頻繁に電話番号を変えることもあります。
電柱や公衆電話ボックスで「審査なしで即日融資」の広告や貼り紙には要注意です。闇金から1度でもお金を借りてしまうと、取り立ての電話が頻繁にかかって来て、しつこく返済を迫ってきます。

個人間融資

個人と個人との間でお金の貸し借りを行うことを「個人間融資」と言います。インターネット上の掲示板やSNSを通じて知りあった人との間で、お金の貸し借りの行為は個人的な取引ではあっても貸金業法に基づく規定に抵触する可能性があります。
個人間の取引と見せかけておいて闇金業者が関与しているケースもありますので、違法な高金利で返済を迫るなど、大きなトラブルに発展するリスクもあります。重要な個人情報が開くようされるリスクもありますので、絶対に関わらないように警戒して下さい。

金融庁では個人間融資においてお金を貸す側、お金を借りる側の双方に向けて注意喚起を促しています。万が一、個人間融資において疑わしい場合やトラブルになりそうな場合は、金融庁の電話窓口やメールフォームにてご相談下さい。

【参照】金融庁　SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

よくあるご質問

無職でも30万を借りることは可能ですか？

現在無職の人は継続的にまとまった収入が得られていないため、消費者金融やクレジットカード会社での契約は原則として不可となります。
ただし、現在無職の人が専業主婦 (夫) である場合は、配偶者貸付に対応している消費者金融や銀行のカードローンに申込みすれば利用できるケースもあります。
生活に困窮している状況であれば、国や地方自治体の公的制度を利用する方法もあります。

ブラックリストでも30万を借りることは可能ですか？

信用情報に傷のついたブラックリストの人は、消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードの新規申込みはできません。ただし、信用情報機関に登録されてから一定以上の期間が経過すれば解除されます。

ブラックリストはいつ解除される？

ブラックスリストとして金融事故情報が信用情報機関に登録された場合、解除されるまでの期間の目安は、滞納を解消してから原則として5年から最長10年間です。

スクロールできます

信用情報機関	解除されるまでの期間の目安	加盟する金融機関
CIC	5年以内	信販会社 クレジットカード会社
JICC	5年以内	消費者金融 クレジットカード会社
KSC	10年以内	銀行

30万円借りたら利息はいくらですか？

消費者金融で30万円を借りた場合、無利息期間サービスを活用し期間内に完済した場合は、利息の負担は実質0円となります。

「無利息期間なし」で実質年率18.0％で30万円のお金を半年 (180日) で返済する場合

300,000円 × 18.0% (0.18) ÷ 365日 × 180日 = 26,630.136 　※1円未満は切り捨て　【26,630円】

これはあくまでも一例で、借入れ先の金融機関のカードローンの金利・借入から返済するまでの期間によっても実際に負担する利息の金額には格差が生じます。お金を借りる際には必ずシミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てましょう。

30万円を借りたら1ヶ月にいくら利息がつきますか？

30万円のお金を借りて実質金利18.0％で1ヶ月後 (30日後) に返済する場合

300,000円 × 18.0% (0.18) ÷ 365日 × 30日 = 4,438.356　※1円未満は切り捨て　【4,438円】

ただし、借入れ先の金融機関のカードローンの金利や月間日数によっても利息の負担眼には格差が生じます。

30万円を借りた場合の最低返済額はいくらですか？

カードローンにおける最低返済額とは毎月決められた日に返済する最小の金額で、これを「約定返済額」とも言います。

例えば、消費者金融のアコムで30万円のお金を借りる場合

「借入限度額が30万円以下の金額の場合は借入残高の4.2％以上」が最低返済額となっています。

300,000円  (借入金額・借入残高)× 4.2％ (一定の割合) = 12,600円 (各回の最低返済額)

ただし、最低返済額はどのカードローンでも一律ではなく、各金融機関で規定が異なるため、事前に確認しておいて下さい。

【参照】アコム公式サイト「月々のご返済金額の計算方法」

30万円を借りるにはいくらの収入が必要ですか？

総量規制に基づき、年収の3分の1を超えるお金の借入は禁止されており、30万円のお金を借りるには、最低でもその3倍の90万円以上の年収が得られることが借入の条件となります。
ただし、銀行は貸金業者には該当しないため、総量規制の影響を受けることはありません。

30万円はいつ返し終わる？

お金を30万円借りて、完済する時期は適用金利や月々の返済額 (約定返済額) によってそれぞれ違いがあります。
例えば、消費者金融のアコムで30万円のお金を実質年率18.0％で借りて、毎月28,000円ずつ返済する場合の返済回数は12回で返済が完了するのは1年以内です。毎月15,000円ずつ返済する場合の返済期間は24回で完済する時期は2年以内です。
各回の返済額が多ければ多いほど返済期間が短くなり、早めに完済することができます。

【参考】アコム公式サイト「月々のご返済金額の早見表（毎月指定日）」

みんな借金してる？借入残高いくらある？

金融広報中央委員会が発表した「家計の金融行動に関する世論調査」の統計データによると、令和5年の時点において借入金のある割合は全体のうち、単身世帯で12.6％、二人以上世帯で19.4％となりました。借入金の平均額が、単身世帯で346万円、二人以上世帯で1,496万円となっています。

お金を借りる主な目的

【単身世帯】日常の生活資金、旅行・レジャーの資金、耐久消費財（自動車、家具、家電等）の購入資金、住宅（土地を含む）の取得または増改築などの資金など。
【二人以上世帯】住宅（土地を含む）の取得または増改築、日常の生活資金、耐久消費財（自動車、家具、家電等）の購入資金、こどもの教育・結婚資金など。

【参照】金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和５年調査結果」
【参照】金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和５年調査結果」

借金はいくらからヤバイ？

借金はいくらからがヤバイのか、収入・支出の状況、借金の返済状況、現在の就労状況などによって、人それぞれ違いがあるため、明確な基準は定められていません。

以下の要件に該当する方はご注意下さい。

・借金の総額が年収の3分の1を超えてしまった
・消費者金融や銀行など複数の金融機関から融資を受けている
・返済が困難になり延滞した
・返済方式がリボ払いで借入残高が減らない状態が継続している
・毎月の家計収支がマイナス残高になった
・月々の返済額に占める利息分の負担が大きい
・借入開始時期よりも返済額が大きく膨らんでいる

監修者（ファイナンシャルプランナー）からのアドバイス