三菱UFJ銀行カードローン バンクイックでお金を借りる!

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックでお金を借りる!

バンクイックは、大手都市銀行・三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
個人を対象としたカードローンであるため、担保・保証人不要です。
事業性資金以外の利用目的であれば原則として資金使途は自由、お金が必要な時に必要な分だけいつでも借りられます。
銀行系カードローンなので審査は最短即日ではありませんが、数多い大手都市銀行の中では審査からカード発行までの流れがスムーズです。
この記事では、気になる特徴・審査・返済方法を徹底的に解説していきます!

三菱UFJ銀行 カードローン「バンクイック」の特徴

冒頭でも述べた通り、個人を対象としたカードローンであるため、担保・保証人不要です。

事業性資金以外の利用目的であれば原則として資金使途は自由、お金が必要な時に必要な分だけいつでも借入可能です。

バンクイックが選ばれる8つの特徴をご紹介します。

審査は最短で翌営業日

バンクイックの審査は最短で翌営業日、1日も早くお金を借りたい人におすすめのカードローンです。

最短翌日審査回答の条件
・必ず審査受付時間内、できる限り午前中に申し込み完了すること
・本人確認書類には現住所の記載がある運転免許証を提出すること
※お申し込みの審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降となる場合があります。

申込はネットで24時間いつでもOK

近くに三菱UFJ銀行がなくても、スマホ・パソコンのインターネットから24時間いつでも申込OKです。

専用のテレビ窓口からの申込も可能

近くに三菱UFJ銀行があれば、専用のテレビ窓口からの申込にも対応可能です。
テレビ窓口でカードローンの申込ができる銀行系カードローンは、三菱UFJのみです。

Eメールサービスで返済計画をサポート

バンクイックでは、Eメールサービスが充実しています。
カードローンが初めての人にも無理のない返済計画が立てられるようにしっかりサポートしてくれます。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能

口座がなくても、テレビ窓口やインターネットで手軽にカードローンの申込可能です。

バンクイックの金利は実質年率1.8%~14.6%

消費者金融のプロミスの金利は実質年利4.5%~17.8%でバンクイックの金利は実質年率1.8%~14.6%なので、金利が気になる人におすすめです。

借入限度額の範囲内で何度でも借りられる

バンクイックのカードローンを契約すると、借入限度額の範囲内で何度でも借入れ可能です。
本当にお金が必要な時に必要な金額だけ借りられるので、いざという時に便利です。

コンビニATMで借入・返済可能

バンクイックでの借入・返済は、ローソン・セブン銀行・イーネットATMの利用が可能です。
もちろん利用手数料は無料、近くに三菱UFJ銀行ATMがなくてもあわてなくて済みます。

バンクイックの金利のシミュレーション!

バンクイックと大手消費者金融で20万円借りて30日間・60日間で返済した場合を比較して、金利をシミュレーションしてみましょう。

20万円 30日間で返済した場合

バンクイック 消費者金融
2,400円
 【200,000円×14.6%(0.146)×30日÷365】
2,958.9円 (約2959円)
【200,000円×18.0%(0.18)×30日÷365】

約559円の差がある!

20万円 60日間で返済した場合

バンクイック 消費者金融
4,800円
 【200,000円×14.6% (0.146) ×60日÷365】
5917.8円 (約5918円)
【200,000円×18.0% (0.18)×60日÷365】

約1,118円の差がある!

返済期間が短いほど金利の負担をより抑えることができます。

もちろん、この金利計算はほんの一例です。
バイクイックの公式サイトで納得のいくまで返済シミュレーションを行うと良いでしょう。

バンクイックの申込条件

バンクイックはどんな人が申込みできる?

  • バンクイック申込み時の年齢が満20歳~65歳未満で日本国内に住んでいること
  • 三菱UFJ銀行と提携するアコム株式会社の保証を受けられること
  • 継続的に安定した収入があること
  • 本人確認書類の提出を行うこと
  • 50万円超の借入限度額を希望する人は収入証明書の提出を行うこと

※外国人は日本国内での永住の許可を受けている人に限定されます

「安定した収入」が必要

バンクイックの申込条件で、重視されるのが「安定した収入」です。

現在無職の人・求職中の人・安定した収入の見込みが薄い人は、安定した収入が得られるまでの間は、申込は当面見送りとなります。

「安定した収入」について、最終的には三菱UFJ銀行と提携する保証会社・アコムが判断します。

申込方法は3つ!三菱UFJ銀行口座がなくても申し込み可能!

三菱UFJ銀行銀行カードローン バンクイックの申込方法は下記の3つの方法があります。

1.インターネットで申込方法

  • 24時間いつでも申込手続き可能
  • インターネット申込の手続きはスピーディーに完結!
  • 使用端末のセキュリティ対策必須

(ネット上での申込を行う際は、個人情報の入力・送信を行うため)

2.テレビ窓口での申込方法

  • テレビ窓口のシステムが導入されているのは、三菱UFJ銀行のみ!
  • 大手消費者金融で言えば専用の自動契約機と同じ機能
  • テレビ窓口は24時間営業ではない

テレビ窓口 利用可能な時間帯

平日 9時~20時
土曜日・祝日 10時~18時
日曜日 10時~17時

テレビ窓口でのローン専用カードの受取りは可能ですが、最短即日発行の対応は不可です。

銀行系カードローンは即日融資ができないため、最短でも翌営業日以降となります。

最短翌日審査回答の条件
・必ず審査受付時間内、できる限り午前中に申し込み完了すること
・本人確認書類には現住所の記載がある運転免許証を提出すること
※お申し込みの審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降となる場合があります。

3.電話での申込方法

  • 電話だけで契約手続きが完了しない
  • 申込書と必要書類の手続きが別途必要

(郵送、最寄りの店舗窓口への来店、またはネット上でアップロードする方法のいずれかを選択する)

電話対応 利用可能時間帯

平日 9時~21時
土・日・祝日 9時~17時

早くお金を借りるならWEB申込がおすすめ

とくに急ぎでなければ電話・来店でも構いませんが、急ぎの場合はWEB申込がもっとも適しています。

ネットでの申込みなら24時間対応、来店の手間が省け、三菱UFJ銀行に口座がなくても申込可能です。

急いでお金を借りたい人は注意!銀行系カードローンの審査は最短で翌営業日!

バンクイックでは申し込み当日の融資不可

バンクイックは銀行系カードローンであるため、申込当日に審査結果が通知されることはありません。

審査開始から結果通知までの所要時間は、最短で翌営業日となります。

最短翌日審査回答の条件
・必ず審査受付時間内、できる限り午前中に申し込み完了すること
・本人確認書類には現住所の記載がある運転免許証を提出すること
※お申し込みの審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降となる場合があります。

三菱UFJ銀行の店舗にはカードローン専用のテレビ窓口が設置されていますが、審査結果・カード発行について即日の対応はできません。

バンクイックに限らず、銀行系カードローンは大手消費者金融系カードローンのように即日の対応はできません。
本来、銀行系カードローンは貸金業法とは関係なく、銀行法が適用されています。

土・日・祝日(銀行休業日)にも審査実施している!

「バンクイックは銀行系カードローンなので、銀行の休業日には審査は休みなのでは?」という声もあります。
しかし、三菱UFJ銀行ではスピーディーにお金を借りられるように土・日・祝日にも審査が実施してます。

最寄りに三菱UFJ銀行の店舗があれば、休日でもテレビ窓口を活用できます。

銀行のテレビ窓口は、平日は9時~20時、土曜日・祝日は10時~18時、日曜日は10時~17時まで利用可能です。

ただし、土・日に申込みをした場合でも、申込者本人が仕事が休みの場合は在籍確認の電話はありません。

バンクイックの審査結果は電話かメールでくる!

バンクイックの審査結果は、申込み時に登録した電話番号またはメールアドレスに連絡が来ます。
電話で連絡が来る場合は、平日9時から21時までの間、土・日・祝日は9時~17時までの間です。

ただし、審査の結果落ちてしまった場合は、電話でなくメールで連絡が来ることが多いようです。

審査に通過した場合、通過しなかった場合、いずれもきちんとした形で連絡が来ます。

数日経過しても電話・メールでの聯絡がない場合、念のため迷惑フォルダに審査結果が届いているかどうかチェックしましょう。

審査の進行状況が気になる方はコールセンターで確認

銀行系カードローンの即日融資ができなくなり、審査に数日間かかることも珍しくありません。
しかし、審査結果が出るまでに長い時間がかかると不安になります。
そんな時は、バンクイックのコールセンターに電話で直接問い合わせることをおすすめします。

バンクイックの審査の進行状況が知りたい時は、下記のフリーダイヤルに連絡すると良いでしょう。

コールセンター
電話番号 0120-959-555
受付時間 平日 9時~21時 土・日・祝日9時~17時
※ただし12月31日~1月3日までは銀行休業日

審査はアコムが行なっている!過去にトラブルがあった方はお金を借りれない場合も!

融資を受ける為に一番重要なのは「審査に通過すること」なので、審査基準がやはり気になるところです。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」には下記の申し込み基準があります。

  • 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満
  • 安定した収入が継続していること
  • 三菱UFJ銀行と提携するアコム株式会社から保証を受けられること

「安定した収入」とは、毎月ある一定の収入を得ていて定期的に継続することを言います。

正社員・派遣社員・パート・アルバイトなど、毎月安定した収入があれば申込条件を満たしています。

ただし、収入・年齢だけを重視して審査が実施されるわけではありません。
過去・直近の借入・返済の履歴、勤続年数・雇用形態など、多彩な要素から審査結果が出ます。

バンクイックの審査はアコムが行なっている!過去にトラブルがあった方は注意!

どの銀行系カードローンでも、必ず保証会社と提携しており、銀行と顧客との間には必ず保証会社が介入します。

保証人と担保を必要としない代わりに、保証会社が保証しています。
バンクイックのカードローンに申込後、アコム株式会社によって審査が行われます。

アコムの役割は「審査」と「弁済」

アコム株式会社では、カードローンの審査とともに代位弁済を行います。
カードローンの利用者が返済に支障をきたした時、アコムが代位弁済をします。

代位弁済とは
借金をした人に代わって保証会社が介入して、債務者に肩代わり返済を行うこと

バンクイックのカードローンを利用中に、万が一返済が滞ってしまった場合、保証会社アコムの出番です。

カードローンの利用者が返済すべき金額を保証会社が肩代わりすることで、借金返済を免れたという感覚になりがちですが、本来カードローンの債務者は利用者本人です。

保証会社であるアコムが代わりに返済(弁済)すると、「肩代わりした借金を払うように」と債務者に請求する権利(求償権)がアコムに与えられます。
保証会社が代位弁済した場合は、近日中に代位弁済通知が書面で債務者に届く仕組みです。

過去にアコムに対して下記のようなトラブルがあった場合は、審査通過は厳しくなる可能性も

  • 解約済だが過去何度もアコムへ滞納をしたことがある
  • アコムの返済を途中で辞め、時効の援用を行い踏み倒した
  • アコムの返済を途中で辞め、現在も滞納中である
  • アコムへ滞納を長期間行い、一括返済を求められた事がある
  • アコムに対して債務整理を行った

アコムが保証会社となっている銀行カードローンは多いため、事前に確認しましょう。

銀行名 保証会社
三菱UFJ銀行バンクイック アコム株式会社
セブン銀行カードローン アコム株式会社
じぶん銀行カードローン アコム株式会社

バンクイックの審査のハードルは高い?

消費者金融のプロミスの金利は実質年利4.5%~17.8%、SMBCモビットの金利は実質年利3.0%~18.0%、バンクイックの金利は実質年率1.8%~14.6%と、金利に差があるため審査基準も違うことが予想されます。

公式サイトから借入診断を行うことは可能ですが、4項目を入力するだけの簡易的な審査です。

借入診断と保証会社アコムの審査結果が必ず同じになるというわけではありません。
借入診断で「借入可能」という結果が出ても、保証会社の審査に落ちるケースも当然出てきます。

バンクイックの審査をスムーズに通過するために心がけること!

借入・返済で問題のある人は、銀行との信頼関係を築くことができないため、審査で不利になります。
審査をスムーズに通過する為にポイントを確認しておきましょう。

申込内容は正しく記入し、必要書類を期限内に提出する

必要書類の有効期限を注意深く確認し、書類の提出は遅くとも3日以内には提出をすることを心掛けましょう!

また、申込の際に自覚が無く誤って記入してしまい、審査に落ちてしまうこともあります。
記入事項は慎重に確認を行い、提出書類は早めに揃えましょう。

過去にアコムと返済トラブルがないか確認する

アコムに対して時期に関係なく(金融事故が10年以上前でも)一度でも返済トラブルを起こしていると、バンクイックの審査には通過することは厳しいでしょう。
バンクイックではアコムが保証会社となっているので、アコム以外の消費者金融系カードローンに申込するのも有効な手段です。

保証会社がアコム以外のカードローン

銀行名 保証会社
三井住友銀行カードローン プロミス
みずほ銀行カードローン 株式会社オリエントコーポローション
楽天銀行スーパーローン 楽天カード株式会社

また、過去5年から10年以外に返済トラブルを起こしていると、三菱UFJ銀行に限らず、ありとあらゆる金融機関の審査に落ちる可能性が高まります。慎重に対処しましょう。

職場での在籍確認の連絡を確実に行う

バンクイックでは、職場への電話なしの在籍確認の対応は不可です。
大手消費者金融のカードローンの場合、個人名で連絡が来るのが一般的ですが、バンクイックの場合は個人名ではなく、社名を名乗ります。

在籍確認の連絡が来た時に「外出している」「席を外している」など本人がその場にいなくても、その会社に在籍していることがわかれば、在籍確認の連絡が完了となります!

仕事の関係でこの時間帯に電話に出る人がいない場合は、前もってコールセンターに相談しておくことをおすすめします。

他の金融機関での借入・残債を確認する

残債の件数・金額が多いと、審査に時間を要する可能性や希望通りの金額を借りられない場合もあります。
返済を延滞せず、借入を早めに返済しましょう!

返済方法は2つ!手数料無料も嬉しい!

三菱UFJ銀行バンクイックの金利は実質年率1.8%~14.6%なので、月々の最低返済額を抑えられ、無理のない返済計画を立てられるのが魅力です。
バンクイックの返済方法は下記の3通り、いずれも返済時の手数料は無料です。

  • 1.口座からの自動引き落とし
  • 三菱UFJ銀行の普通預金の口座があれば、毎月の返済期日に自動的に引き落としされます。

  • 2.銀行ATM・コンビニATMで返済
  • 最寄りの銀行ATM・コンビニATMで返済可能です。

    コンビニATM名 利用可能時間 手数料
    セブン銀行ATM 0:10~23:50 無料
    ローソンATM 0:10~23:50 無料
    E.net (コンビニATM) 0:10~23:50 無料

    ※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く

  • 3.振込みによる返済
  • 三菱UFJダイレクトのネットバンキングで24時間いつでも返済可能です。

バンクイックの返済期日について

バンクイックの返済期日は下記の2通りのいずれかを選択します。

  • 35日ごとの返済
  • 初回返済は「融資を受けた翌日から起算して35日以内に返済」となります。

    2回目以降の返済は、直近の返済の翌日から起算して35日以内に返済します。

    毎月決まった日に返済するのが負担になる場合、返済に余裕が欲しい人に適しています。

  • 毎月の指定した日に返済
  • 毎月の返済を指定日に行う場合、指定した日の14日前から指定した日の間に返済します。

    自動引き落としとは違い、一定の期間内にお金に余裕がある時に返済できるのが大きなメリットです。

返済忘れ防止にEメールサービス活用すると良い!

バンクイックのカードローンの返済をスムーズにするために、Eメールアドレスの登録をおすすめします。

登録しておくと、次回の返済期日の3営業日前に登録したメールアドレスに通知してくれます。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの特徴

  • 申込はネットで24時間いつでもOK
  • 借入限度額の範囲内で何度でも借りられる
  • コンビニATMで借入・返済可能(手数料無料)

申込条件

  • バンクイック申込み時の年齢が満20歳~65歳未満で日本国内に住んでいること
  • 三菱UFJ銀行と提携するアコム株式会社の保証を受けられること
  • 継続的に安定した収入があること
  • 本人確認書類の提出を行うこと
  • 50万円超の借入限度額を希望する人は収入証明書の提出を行うこと

銀行系カードローンのため即日融資は行なっておりませんが、原則として安定した収入があれば、アルバイトや派遣社員でもバンクイックの申し込み可能です。

お金を借りるための条件が揃っているか確認し、計画的に借入返済を行いましょう。