三菱UFJ銀行カードローン バンクイックでお金を借りる!

バンクイックは、大手都市銀行・三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
個人を対象としたカードローンであるため、担保・保証人不要です。
事業性資金以外の利用目的であれば原則として資金使途は自由、お金が必要な時に必要な分だけいつでも借りられます。
銀行系カードローンなので審査は最短即日ではありませんが、数多い大手都市銀行の中では審査からカード発行までの流れがスムーズです。
この記事では、気になる特徴・審査・返済方法を徹底的に解説していきます!

三菱UFJ銀行 カードローン「バンクイック」の特徴

冒頭でも述べた通り、個人を対象としたカードローンであるため、担保・保証人不要です。
事業性資金以外の利用目的であれば原則として資金使途は自由、お金が必要な時に必要な分だけいつでも借入可能です。
バンクイックが選ばれる8つの特徴をご紹介します。

審査は最短で翌営業日

バンクイックの審査は最短で翌営業日、1日も早くお金を借りたい人のニーズを満たしてくれます。

申込はネットで24時間いつでもOK

近くに三菱UFJ銀行がなくても、スマホ・パソコンのインターネットから24時間いつでも申込OKです。

専用のテレビ窓口からの申込も可能

近くに三菱UFJ銀行があれば、専用のテレビ窓口からの申込にも対応可能です。
テレビ窓口でカードローンの申込ができる銀行系カードローンは、三菱UFJのみです。

Eメールサービスで返済計画をサポート

バンクイックでは、Eメールサービスが充実しています。
カードローンが初めての人にも無理のない返済計画が立てられるようにしっかりサポートしてくれます。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能

口座がなくても、テレビ窓口やインターネットで手軽にカードローンの申込可能です。

安心の低金利

バンクイックの金利は実質年率1.8~14.6%、他の大手都市銀行のカードローンと比較しても安心の低金利です。

借入限度額の範囲内で何度でも借りられる

バンクイックのカードローンを契約すると、借入限度額の範囲内で何度でも借入れ可能です。
本当にお金が必要な時に必要な金額だけ借りられるので、いざという時に便利です。

コンビニATMで借入・返済可能

バンクイックでの借入・返済は、ローソン・セブン銀行・イーネットATMの利用が可能です。もちろん利用手数料は無料、近くに三菱UFJ銀行ATMがなくてもあわてなくて済みます。

消費者金融系カードローンよりも安心の低金利!

三菱UFJ銀行バンクイックの魅力は、消費者金融系カードローンと比較すると、安心の低金利がずっと続いていることです。
バンクイックの実質金利1.8%~14.6%、利用限度額ごとに4段階で金利が変わる仕組みです。
消費者金融系カードローンの金利の相場は、上限が18.0% 下限が3%ですからバンクイックの方が圧倒的に低金利です。

利用限度額と適用金利(実質年率)との関係は、下記に示す通りです。

利用限度額 適用金利(実質年率)
400万円超~500万円以下 1.8%~6.1%
300万円超~400万円以下 6.1%~7.6%
200万円超~300万円以下 7.6%~10.6%
10万円以上100万円以下 13.6%~14.6%

※実質年率は2017年3月27日以降の適用金利です。

毎月の返済額は1,000円からOK、借入金額と金利によって、月々の返済額に格差が生じます。
安心の低金利でお金を借りやすく、最低返済額が小さいので無理のない返済計画を立てられます。

バンクイックの金利のシミュレーションをしてみましょう!

バンクイックと大手消費者金融で20万円借りて30日間・60日間で返済した場合を比較して、金利をシミュレーションしてみましょう。

20万円 30日間で返済した場合

バンクイック 消費者金融
2,400円
 【200,000円×14.6%(0.146)×30日÷365】
2,958.9円 (約2959円)
【200,000円×18.0%(0.18)×30日÷365】

約559円の差がある!

20万円 60日間で返済した場合

バンクイック 消費者金融
4,800円
 【200,000円×14.6% (0.146) ×60日÷365】
5917.8円 (約5918円)
【200,000円×18.0% (0.18)×60日÷365】

約1,118円の差がある!

返済期間が短いほど金利の負担をより抑えることができます。
もちろん、この金利計算はほんの一例です。
バイクイックの公式サイトで納得のいくまで返済シミュレーションを行うと良いでしょう。

バンクイックの申込条件「安定した収入」が最重視!

バンクイックはどんな人が利用できる?収入があれば学生も利用可能!

  • バンクイック申込み時の年齢が満20歳~65歳未満日本国内に住んでいること
  • 三菱UFJ銀行と提携するアコム株式会社の保証を受けられること
  • 継続的に安定した収入があること
  • 本人確認書類の提出を行うこと
  • 50万円超の借入限度額を希望する人は収入証明書の提出を行うこと

※外国人は日本国内での永住の許可を受けている人に限定されます

20歳以上の学生本人のアルバイト収入が安定している場合は、申込可能です。
ただし、親からの仕送りのみの収入で生活している学生、奨学金を受けている学生は不可です。

最重視されるのは「安定した収入」

バンクイックの申込条件で、最重視されるのが「安定した収入」です。

現在無職の人・求職中の人・安定した収入の見込みが薄い人は、安定した収入が得られるまでの間は、申込は当面見送りとなります。

「収入の安定」について、最終的には三菱UFJ銀行と提携する保証会社・アコムが判断します。
バンクイックに限らず、銀行系カードローンは安心の低金利でお金を借りられるのが魅力です。その反面、申込条件と審査はやや厳しくなっています。

専業主婦もバンクイックでお金を借りれる!

消費者金融系カードローンでは、専業主婦は安定した収入がないと判断され、お金を借りることが出来ません。

ですが、銀行系カードローンでは「配偶者に安定した収入のある」場合、専業主婦でも借入可能です。
配偶者の年収・勤務先情報が必要となり、正確な情報を記入する必要があります。

在籍確認ではなく、自宅固定電話か本人の携帯電話に本人確認の連絡をします。配偶者の勤務先へ連絡することは余程特別な事情がない限りはありません。

申込方法は3つ!三菱UFJ銀行口座がなくても申し込み可能!

三菱UFJ銀行銀行カードローン バンクイックの申込方法は下記の3つの方法があります。

1.インターネットで申込方法

  • 24時間いつでも申込手続き可能
  • インターネット申込の手続きはスピーディーに完結!
  • 使用端末のセキュリティ対策必須

(ネット上での申込を行う際は、個人情報の入力・送信を行うため)

2.テレビ窓口での申込方法

  • テレビ窓口のシステムが導入されているのは、三菱UFJ銀行のみ!
  • 大手消費者金融で言えば専用の自動契約機と同じ機能
  • テレビ窓口は24時間営業ではない

テレビ窓口 利用可能な時間帯

平日 9時~20時
土曜日・祝日 10時~18時
日曜日 10時~17時

テレビ窓口でのローン専用カードの受取りは可能ですが、最短即日発行の対応は不可です。
銀行系カードローンは即日融資ができないため、最短でも翌営業日以降となります。

3.電話での申込方法

  • 電話だけで契約手続きが完了しない
  • 申込書と必要書類の手続きが別途必要

(郵送、最寄りの店舗窓口への来店、またはネット上でアップロードする方法のいずれかを選択する)

電話対応 利用可能時間帯

平日 9時~21時
土・日・祝日 9時~17時

最短でお金を借りるならWEB申込がおすすめ

とくに急ぎでなければ電話・来店でも構いませんが、急ぎの場合はWEB申込がもっとも適しています。
ネットでの申込みなら24時間対応、来店の手間が省けます。
三菱UFJ銀行に口座がなくても申込可能です。

急いでお金を借りたい人は注意!銀行系カードローンの審査は最短で翌営業日!

バンクイックでは申込当日に審査結果が出ない

バンクイックは銀行系カードローンであるため、申込当日に審査結果が通知されることはありません。
審査開始から結果通知までの所要時間は、最短で翌営業日となります。
三菱UFJ銀行の店舗にはカードローン専用のテレビ窓口が設置されていますが、審査結果・カード発行について即日の対応はできません。

バンクイックに限らず、銀行系カードローンは大手消費者金融系カードローンのように即日の対応はできません。
本来、銀行系カードローンは貸金業法とは関係なく、銀行法が適用されています。

総量規制の対象外であることから、貸付けが過剰になり、これを防ぐための対策として審査条件・審査基準が見直され、2018年1月以降は即日融資不可となりました。

土・日・祝日(銀行休業日)にも審査実施している!

「バンクイックは銀行系カードローンなので、銀行の休業日には審査は休みなのでは?」という声もあります。
しかし、三菱UFJ銀行ではスピーディーにお金を借りられるように土・日・祝日にも審査が実施してます。
最寄りに三菱UFJ銀行の店舗があれば、休日でもテレビ窓口を活用できます。

銀行のテレビ窓口は、平日は9時~20時、土曜日・祝日は10時~18時、日曜日は10時~17時まで利用可能です。
ただし、土・日にテレビ窓口やインターネットで申込みをした場合でも、申込者本人が仕事が休みの場合は在籍確認の電話はありません。

バンクイックの審査結果は電話かメールでくる!

バンクイックの審査結果は、申込み時に登録した電話番号またはメールアドレスに連絡が来ます。
電話で連絡が来る場合は、平日9時から21時までの間、土・日・祝日は9時~17時までの間です。 ただし、審査の結果落ちてしまった場合は、電話でなくメールで連絡が来ることが多いです。

審査に通過した場合、通過しなかった場合、いずれもきちんとした形で連絡が来ます。
メールで連絡が来る場合、迷惑フォルダに振り分けされる場合があります。
数日経過しても電話・メールでの聯絡がない場合、念のため迷惑フォルダに審査結果が届いているかどうかチェックしましょう。

審査の進行状況が気になる方はコールセンターで確認

銀行系カードローンの即日融資ができなくなり、審査に数日間かかることも珍しくありません。
しかし、審査結果が出るまでに長い時間がかかると不安になります。
そんな時は、バンクイックのコールセンターに電話で直接問い合わせてはいかがでしょうか。

バンクイックの審査の進行状況が知りたい時は、下記のフリーダイヤルに連絡すると良いでしょう。

電話番号 0120-959-555
受付時間 平日 9時~21時 土・日・祝日9時~17時
※ただし12月31日~1月3日までは銀行休業日

審査はアコムが行なっている!過去にトラブルがあった方はお金を借りれない!

融資を受ける為に一番重要なのは「審査に通過すること」なので、審査基準がやはり気になるところです。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」には下記の審査基準があります。

  • 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満
  • 安定した収入が継続していること
  • 三菱UFJ銀行と提携するアコム株式会社から保証を受けられること

「収入の安定」とは、毎月ある一定の収入を得ていて定期的に継続することを言います。
正社員・派遣社員・パート・アルバイトなど、毎月安定した収入があれば申込条件を満たしています。
ただし、収入・年齢だけを重視して審査が実施されるわけではありません。
過去・直近の借入・返済の履歴、勤続年数・雇用形態など、多彩な要素から審査結果が出ます。

バンクイックの審査はアコムが行なっている!過去にトラブルがあった方は注意!

どの銀行系カードローンでも、必ず保証会社と提携しており、銀行と顧客との間には必ず保証会社が介入します。
保証人と担保を必要としない代わりに、保証会社が保証しています。
バンクイックのカードローンに申込後、アコム株式会社によって審査が行われます。

アコムの役割は「審査」と「弁済」

アコム株式会社では、カードローンの審査とともに代位弁済を行います。

バンクイックのカードローンを利用中に、万が一返済が滞ってしまった場合、保証会社アコムの出番です。
カードローンの申込条件として「保証会社・アコムの保証を受けられること」と規定されています。
カードローンの利用者が返済に支障をきたした時、アコムが代位弁済をします。
代位弁済とは、借金をした人に代わって保証会社が介入して、債務者に肩代わり返済を行うことです。

カードローンの利用者が返済すべき金額を保証会社が肩代わりすることで、借金返済を免れたという感覚になりがちですが、本来カードローンの債務者は利用者本人です。
保証会社であるアコムが代わりに返済(弁済)すると、「肩代わりした借金を払うように」と債務者に請求する権利(求償権)がアコムに与えられます。
保証会社が代位弁済した場合は近日中に代位弁済通知が書面で債務者に届く仕組みです。

過去にアコムに対して下記のようなトラブルがあった場合は、審査通過は出来ません。

  • 解約済だが過去何度もアコムへ滞納をしたことがある
  • アコムの返済を途中で辞め、時効の援用を行い踏み倒した
  • アコムの返済を途中で辞め、現在も滞納中である
  • アコムへ滞納を長期間行い、一括返済を求められた事がある
  • アコムに対して債務整理を行った

アコムが保証会社となっている銀行カードローンは多いため、事前に確認しましょう。

銀行名 保証会社
三菱UFJ銀行バンクイック アコム株式会社
セブン銀行カードローン アコム株式会社
じぶん銀行カードローン アコム株式会社

バイクイックの審査のハードルは高い?

バンクイックの審査は、大手消費者金融と比較すると金利が低い分、ハードルがやや高くなります。
公式サイトから借入診断を行うことは可能ですが、4項目を入力するだけの簡易的な審査です。借入診断と保証会社アコムの審査結果が必ず同じになるというわけではありません。
借入診断で「借入可能」という結果が出ても、保証会社の審査に落ちるケースも当然出てきます。

バンクイックの審査に通りやすい人の特徴

  • 過去直近に1度も金融事故を起こしていない人
  • これまでに1度も延滞したことがない人
  • 勤続年数が長くて収入が安定している人
  • 在籍確認の連絡がとれる人
  • 申込時に申請した内容がすべて正しい人

これらの条件をすべて完璧に満たしていれば、審査に通る確率が高いです。

バンクイックの審査に落ちる原因・対処法

借入・返済で問題のある人は、銀行との信頼関係を築くことができないため、審査で不利になります。
別の金融期間でお金を借りる前に、落ちてしまった原因と対処法を確認しましょう。

  • 申込内容にウソの内容を記載した

  • 本人確認書類の有効期限が切れていたまま提出した

  • 収入証明書の提出を求められたのに未提出だった

対処法

審査の有効期間を過ぎた場合は取り消しとなり実質の審査落ちとなるので、書類の提出は遅くとも3日以内には提出をするようにしましょう。

また、申込みの際に自覚が無く誤って記入してしまい、審査に落ちてしまうこともあります。
記入事項はよく確認を行い、提出書類は早めに揃えましょう。

  • 保証会社アコムと過去直近にトラブルがあった

対処法

アコムに対して時期に関係なく(金融事故が10年以上前でも)一度でも返済トラブルを起こしていると、バンクイックの審査には通過しません。
バンクイックではアコムが保証会社となっているので、アコム以外の消費者金融系カードローンに申込するのも有効な手段です。

保証会社がアコム以外のカードローン

銀行名 保証会社
三井住友銀行カードローン プロミス
みずほ銀行カードローン 株式会社オリエントコーポローション
楽天銀行スーパーローン 楽天カード株式会社

  • 職場での在籍確認の連絡ができなかった

対処法

電話が繋がらなかったり、「現在休職中です」「退社しました」など現在勤務していないことが確認出来たら、審査には落ちます。
在籍確認の連絡は、10時~16時 土・日でも平日と同様に審査を実施しています。
申込者本人が仕事が休みの場合は在籍確認の電話はありません。仕事の関係でこの時間帯に電話に出る人がいない場合は、前もってコールセンターに相談しておくことをおすすめします。

大手消費者金融のカードローンの場合、個人名で連絡が来るのが一般的ですが、バンクイックの場合は個人名ではなく、社名を名乗ります。
「三菱FUJ銀行ですが、●●様はいらっしゃいますか?」といった形での電話連絡が来ます。
「ただいま席を外しております。」の一言があれば、在籍確認の連絡が来た時に本人がその場にいなくても、その会社に在籍していることがわかります。この時点で、在籍確認の連絡が完了となります。

バンクイックは銀行系カードローンであり、審査基準は大手消費者金融よりもハードルが高くなります。そのため、勤務先が記載された書類を提出したとしても、電話なしの在籍確認の対応は不可です。

  • 他の金融機関での借入が5社以上

  • 4社以内の借入れでも残債が800万円以上

  • 他の金融機関で延滞や返済不能などのトラブルを起こした

対処法

残債の件数・金額が多いと「返済能力がない」と判断されてしまい、審査に落ちます。返済を延滞せず、借入を早めに返済しましょう。
消費者金融系ですでにお金を借りている場合でも、バンクイックの申込で総量規制の影響を受けることはありません。
銀行カードローンでは、上記の借入を総合的に判断して年収に対する年間返済総額の割合「返済負担率」を出します。
明確に「◯◯%だと審査落ち」という基準はありませんが、年収が低め(300万円未満)の人で30%、それ以上の方なら35%~40%程度が審査落ちの目安になります。

また、他の金融機関での借入れがあることで審査に時間がかかり、結果通知が遅くなる傾向にあります。
残債が多いのに借入限度額が高い場合は、希望通りに借りられない場合があります。

他の金融機関での借入れが1~3件程度なら審査に通過する見込みがありますが、残債の件数・金額が多いと「返済能力がない」と判断されてしまい、4社以上の場合は審査に落ちるケースが多いです。
ただし、1社のみで融資を受けていても返済を延滞した場合など、返済状況に問題があれば、審査に落ちる確率が高くなります。

  • すでに信用情報機関に登録されてしまった

過去5年から10年以外に返済トラブルを起こしていると審査落ちになります。これは、三菱UFJ銀行だけでなく、ありとあらゆる金融機関に対する返済トラブルを含みます。

審査に落ちてから間もないうちに他の金融機関で申込した場合、申込ブラックとなる可能性が高いです。
とくに急ぎでなければ、しばらく期間を空けてから他の金融機関に申込を行うなど、慎重に対処しましょう。

返済方法は2つ!手数料無料も嬉しい!

三菱UFJ銀行バンクイックは、安心の低金利で月々の最低返済額を抑えられるので、無理のない返済計画を立てられるのが魅力です。
バンクイックの返済方法は下記の3通り、いずれも返済時の手数料は無料です。

1.口座からの自動引き落とし

三菱UFJ銀行の普通預金の口座があれば、毎月の返済期日に自動的に引き落としされます。

2.銀行ATM・コンビニATMで返済

最寄りの銀行ATM・コンビニATMで返済可能です。

コンビニATM名 利用可能時間 手数料
セブン銀行ATM 0:10~23:50 無料
ローソンATM 0:10~23:50 無料
E.net (コンビニATM) 0:10~23:50 無料

3.振込みによる返済

三菱UFJダイレクトのネットバンキングで24時間いつでも返済可能です。

バンクイックの返済期日について

バンクイックの返済期日は下記の2通りのいずれかを選択します。

35日ごとに返済する方法

35日ごとの返済を選択する場合、初回返済は「融資を受けた翌日から起算して35日以内に返済」となります。
2回目以降の返済は、直近の返済の翌日から起算して35日以内に返済します。
毎月決まった日に返済するのが負担になる場合、返済に余裕が欲しい人に適しています。

毎月の指定した日に返済する方法

毎月の返済を指定日に行う場合、指定した日の14日前から指定した日の間に返済します。
自動引き落としとは違い、一定の期間内にお金に余裕がある時に返済できるのが大きなメリットです。

返済忘れ防止にEメールサービス活用すると良い!

バンクイックのカードローンの返済をスムーズにするために、Eメールアドレスの登録をおすすめします。
登録しておくと、次回の返済期日の3営業日前に登録したメールアドレスに通知してくれます。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの特徴

  • 申込はネットで24時間いつでもOK
  • 安心の低金利
  • 借入限度額の範囲内で何度でも借りられる
  • コンビニATMで借入・返済可能(手数料無料)

申込条件

  • バンクイック申込み時の年齢が満20歳~65歳未満日本国内に住んでいること
  • 三菱UFJ銀行と提携するアコム株式会社の保証を受けられること
  • 継続的に安定した収入があること
  • 本人確認書類の提出を行うこと
  • 50万円超の借入限度額を希望する人は収入証明書の提出を行うこと

銀行系カードローンのため即日融資は行なっておりませんが、消費者金融系カードローンに比べて低金利であり、アルバイトをしている学生や専業主婦(配偶者に安定した収入がある場合)の方もお金を借りることが出来ます。
お金を借りるための条件が揃っているか確認し、計画的に借入返済を行いましょう。

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