楽天銀行スーパーローンの特徴・お得な利用方法など徹底解説

楽天銀行

「楽天銀行スーパーローン」をご存知ですか?

楽天グループの楽天銀行が提供する個人向けのカードローンサービスで、

  • 楽天グループ共通のポイント配布と、ポイントアップサービス
  • 銀行ならではの低金利

と、メリットも多く人気の高いカードローンです。

当記事では、そんな楽天銀行スーパーローンをわかりやすく、重要なポイントをおさえて解説します。

当記事の解説内容

  • 楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント6つ(低金利で高額の借入・手数料無料など)
  • その他の特徴(審査・即日融資の可否・会員アプリなど)の紹介
  • 返済遅れの場合や、返済方法の徹底解説

最後まで読むことで、

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

などが、良くわかるように解説していますのでぜひご覧ください。

現在、当サイトからはお申込みできないカードです

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由はこの6つ

楽天ポイントがたまる楽天銀行スーパーローンの特徴は?

①低金利で800万まで借りられるので「おまとめローン」にも最適

楽天銀行スーパーローンは、

  • 借入限度額10万円~800万円
  • 金利は実質年率1.9%~14.5%

と、少額から多額の借り入れまで低金利で借りられるカードローンです。

他行と比較しても低金利なので、通常のカードローンとしての利用はもちろん、おまとめローンとしても最適です。
複数の金融機関でお金を借りている人は、楽天銀行スーパーローンへの借り換えを検討してはいかがでしょうか。

カードローンが初めての人にも、楽天銀行スーパーローンはおすすめです。

おまとめローンとは
おまとめローンとは、銀行が多重債務者に低金利で融資を行っているローン商品。複数の借り入れを一つにまとめることで、金利が下がったり、支払先が一つになって管理が簡単になったりと、債務者にとって利便性が高いサービス。

②楽天銀行口座がなくても借りられます

「楽天銀行の口座を持っていないけど大丈夫?」

そのような心配は無用です。

楽天銀行スーパーローンは、

  • 楽天銀行の口座を持たない人でも申込み可能
  • 振込みキャッシングも他行の口座を使うことがでる
  • 返済時の自動引き落とし口座も、他の金融機関口座の利用が可能

と、楽天銀行口座を開設しなくてもカードローンの利用ができます。
口座開設をしないとカードローンの申し込みができない銀行も多いので、他行の口座での借り入れ・返済ができるのはとても親切なサービスです。

③コンビニATM・インターネット手数料無料!

③コンビニATM・インターネット手数料無料!

楽天銀行スーパーローンは、全国各地のコンビニATMの利用手数料が無料です。
何回利用しても手数料無料なので、借り入れ・返済のハードルが低くとても便利です。

「追加であと1万円借りておきたい」

という時にも、手数料を気にせず気軽に追加借り入れができます。

楽天銀行提携ATM

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • E-net
  • イオン銀行ATM

全国各地の約10万台以上のCD・ATMとATMと提携

また、インターネットからの振込み手数料も完全無料なので、返済のためにわざわざ外出する必要もありません。

パソコンや携帯電話の利用は24時間いつでもOKなので、夜中に突然お金が必要になった時でも、楽天銀行スーパーローンなら利用手数料無料で手軽にお金を借りられます

④スマホで手続き完結するので楽ちん!

④スマホで手続き完結するので楽ちん!

楽天銀行スーパーローンは、いつでもスマホで申込みができます。

  • 申込み手続き
  • 審査
  • 契約

まで、使い方も簡単でスマホ1台あれば完結します。

もちろん、申込み後に郵送で書類が自宅に送られてくる心配もありません。

さらに、楽天銀行スーパーローン専用のアプリを活用すれば、必要書類の提出もスマホで簡単にアップロードできます。
カードローンの申し込みだけでなく、その後の残高・利用明細確認などの運用もアプリでできます。

楽天銀行の専用アプリは数ある銀行アプリの中でも、ダントツ1位の利便性と操作性の良さを誇っています

スマホを持っている人はぜひスマホ+アプリで便利に活用しましょう。

⑤パート・アルバイトでも借りられます

楽天銀行スーパーローンは、パート・アルバイトとして働く人も申込みOKです。

  • 年齢条件
  • 収入
  • 返済能力に関する条件

を満たしていれば、パート・アルバイトの方もカードローンの利用可能です。

年収の大小に関わらず、毎月、定期的に安定した収入が得られている人であれば、申込み条件を十分にクリアしています。

注意点として、楽天銀行スーパーローンの申込み条件は満20歳~62歳までですが、パート・アルバイトの方は申込み時の条件年齢は60歳以下になります。

⑥楽天グループで利用できるポイントがもらえます

⑥楽天グループで利用できるポイントがもらえます

楽天グループの最大の強みと言えば、ポイントが貯まるサービスです。

楽天銀行スーパーローンの入会と利用で、効率良くポイントが貯まるサービスについて2つご紹介しましょう。


①申し込みで1,000ポイント、口座開設と同時で1,500ポイント!

楽天銀行スーパーローンに新規入会すると、楽天スーパーポイントが1,000ポイントプレゼントされます。

楽天スーパーポイントは1ポイント1円なので、1,000ポイントで1,000円になります。
楽天銀行スーパーローンと楽天銀行の普通預金口座の開設を同時に申込みの場合は、1,500ポイント付与されます。

貯まったポイントは楽天市場でのショッピングや楽天トラベルの旅行代金など、楽天グループの利用で料金支払いの際に使うことができます。


②楽天グループのキャンペーンや、利用残高に応じてポイントがもらえる!

さらに、楽天グループのキャンペーンや、カードローンの利用残高に応じてポイントが付与されます。

利用残高に応じたポイントの付与は楽天ならではのサービスです。

貯まったポイントは、ANAマイルなどの交通系・クレジットカードのポイント・公共系サービスのポイントに交換することもできます。


カードローンの契約でポイントサービスが付加されるのは他行でもありますが、たくさんの業種を抱えた楽天グループなら様々なところで利用できるので、利便性の高さで楽天ポイントを上回るサービスはありません。

特に、日ごろから楽天グループを利用しているユーザーなら、楽天銀行スーパーローンを優先的に検討することをおすすめします。

特徴1:楽天銀行スーパーローンは審査の窓口が広い

特徴1:楽天銀行スーパーローンは審査の窓口が広い

楽天銀行スーパーローンでは、信頼性の高い保証会社2社と提携しています。

保証会社は

  • 楽天カード株式会社
  • SMBCファイナンスサービス

の2社です。

カードローン申込みの後に、いずれか1社の審査が通れば融資を受けることができます。

楽天グループの利用で審査の優遇の可能性

楽天IDをお持ちの方は、ログインしてから申込み手続きをしておくと良いでしょう。

楽天グループが提供するサービスの利用状況に応じて、審査が優遇される可能性があります。

たとえば、

  • 楽天市場でショッピングをした人
  • 楽天トラベルから旅行の契約をした人
  • 楽天証券で取引している人

は審査が有利になるチャンスがあります。
返済や、お金の運用実績がわかるからです。

「銀行系カードローンは審査が厳しい」

と敬遠されがちですが、楽天銀行カードローンは他行とは違い、審査方法の窓口が広いので審査に通過出来る可能性が高いです。

審査結果はメールで

審査結果は、申込み時に登録したメールアドレスに届きます。

審査結果のメールを受信する前に、楽天銀行のドメインが受け取れるか確認しましょう。

楽天銀行ドメイン
@cc.rakuten-bank.co.jp

もし、特定のドメインのみ受信許可している場合は、楽天銀行のメールも受信可能な状態に設定する必要があります。

審査結果がメールで届くタイミングは、申込み後にローンカード発行までの案内メールが届いた後です。

特徴2:即日融資はできないけど、楽天口座があるなら24時間いつでも振込可能!

特徴2:即日融資はできないけど、楽天口座があるなら24時間いつでも振込可能!
楽天銀行スーパーローンは銀行法に基づくカードローンであるため、即日でお金を借りることはできません。

即日審査・即日融資は期待できませんが、楽天銀行の口座を持っている方は、24時間365日いつでも振込みキャッシングで即時振込を行ってくれますので、契約が通ってから振込までの時間はだいぶ短縮されます

振込みキャッシングの利用手数料は、無料なので余分なお金もかからず安心です。

楽天銀行以外の金融機関でも振込みキャッシングは可能ですが、利用可能な時間帯が限られており、翌日の振込みになる可能性もあります。
早めの借入れを希望する場合は、銀行の開設も検討してみましょう。

即日融資とは?
即日融資とは、申し込みしたその日のうちにお金を借りられること

特徴3:楽天銀行スーパーローン会員専用ページ「メンバーズデスク」が便利

特徴3:楽天銀行スーパーローン会員専用ページ「メンバーズデスク」が便利

楽天銀行スーパーローンを利用するにあたり、会員専用ページ「メンバーズデスク」を活用すると便利です。

メンバーズデスクとは、楽天銀行カードローンに入会した方を対象としたネット上のサービスで残高・利用明細の確認だけでなく様々なサービスがあります。

メンバーズデスクの主なサービス内容は下記の通りです。

増額の申し込みができる

メンバーズデスクに登録しておくと、利用限度額の増額の申込みが可能です。

増額した場合は、これまでの契約内容よりも借りられるお金が増えるだけではなく、金利が下がる可能性があるのでメリットも高いです。

限度額を増額したからと言って、限度額いっぱいまで借り入れする必要はありません。

増額申請のタイミングは?
楽天銀行カードローンで増額の申込みをする良好なタイミングは、新規での利用または前回の増額審査から半年以上経過した時期です。
または、優良な会員にはメールや電話で増額案内が届いた時期です。

ちなみに、増額の申込みはカードローンの新規契約時と同様に所定の審査が実施されます。

一括返済シミュレーションができる

メンバーズデスクに登録しておけば、一括返済シミュレーションもできます。

メンバーズデスクの一括返済の方法は簡単で、返済予定日を入力するだけでOKです。

あとは、ネット上で返済総額について自動計算されます。

ボーナスや、臨時収入で手元のお金に余裕がある時は、一括返済済してしまえばよけいな金利の支払いもなくなるのでおすすめです。

残高照会・取引履歴がいつでも確認できる

残高照会・取引履歴がいつでも確認できる

月々の明細の送付がないので、同居している家族に知られることなく取引内容が確認できます。

メンバーズデスクで確認できる内容

  • 取引状況照会
  • 残高照会
  • 明細照会
  • 請求内容照会
  • 返済予定表

請求内容照会は請求確定日から過去直近12ヶ月分まで、ネット上で確認することができます。

外出中もスマホで残高・利用明細などを確認できるので、返済し忘れを防ぐ対策としても役立ちます。

楽天銀行スーパーローンの商品概要と申し込み~借入れまでの流れ

商品概要

【借入れ条件】
  • 申込み時に満20歳以上62歳以下
    ※専業主婦・パート・アルバイトの方は申込み時の年齢が満20歳以上60歳以下
  • 就業していて毎月継続的に安定した収入があること
  • 楽天銀行指定の保証会社からの保証を受けられること
    ※保証会社は楽天カード株式会社・SMBCファイナンスサービス株式会社
    ※ただし、楽天銀行が認めた場合は不要
【申込み方法】 スマホ・パソコンなどインターネットで24時間受付中
【WEB申込み完結】 可能
【資金使途】 事業性資金以外なら資金使途は原則として自由
【利用限度額】 10万円~800万円
※10万円単位での借入れ
※ただし専業主婦は50万円が限度
【金利 (実質年率)】 1.9~14.5%
【遅延損害金】 残元金債務全額に対して実質年率19.9%
【担保・保証人の有無】 不要
【契約期間】 1年ごとの自動更新
【必要書類】 ○本人確認用書類 (下記の1・2のいずれか1点必要)
1 住民票の写し・印鑑登録証明書の原本のうち、いずれか1点
2 運転免許証・パスポート・健康保険証などいずれか1点必要

○収入証明書
1 会社員などお勤めの方
課税証明書などの所得証明書・源泉徴収票・給与明細書など
※収入・所得金額が記載された書類
2 自営業の方
確定申告書・課税証明書など所得・年収が明確に記された書類

【返済方式】 残高スライドリベルビング返済方式
※月々の返済額は借入残高に応じて確定される
【借入方法】
  • パソコン・携帯電話からネットキャッシングによる振込み(24時間OK)
  • 電話で振込みキャッシング (24時間OK)
  • 全国各地約10万台の提携CD・提携ATMでキャッシング
【返済方法】
  • 指定の銀行口座からの自動引き落とし
  • 提携CD・ATMからの返済
  • ペイジーの利用で銀行口座からネットバンキングで返済
【返済手段】
  • 毎月の約定返済日(返済期日)
  • 繰り上げ返済
【最低返済額】 2,000円
※借入残高が10万円以下の場合
【ATM利用手数料】 コンビニATMで利用手数料無料
※一部のATMで借入1回につき税込110円(借入額が1万円以下の場合)
220円(借入額が1万円を超える場合)

申し込みの流れ

楽天銀行スーパーローンの申し込み手続きは、インターネットからのみ行えます。

  • 1. 楽天銀行スーパーローンwebサイトにアクセス
  • 2. 申し込みフォームに必要事項を入力
  • 3. 審査
  • 4. 勤務先への在籍確認
  • 5. 必要書類の提出(アプリからもしくは郵送)
  • 6. ローンカードが郵送されるので受取
  • 7. ローンカードに同封された口座振替依頼書の返送

※審査の時間については最短即日となっていますが、在籍確認や書類提出がスムーズでないと結果が出るまでに2日ほどかかる場合もあります。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

楽天銀行スーパーローンの返済方法

2,000円から返済できる

楽天銀行スーパーローンの最低返済額は、借入残高が10万円以下の場合は、2,000円からとなっています。

返済方式は「残高スライドリボルビング返済方式」が採用されているため、借入残高に応じて月々の返済額が確定されます。

借入残高が10万円超~30万円以内の場合、月々の最低返済額は5,000円、20万円超~50万円以下の場合は1万円です。

少額で返済できるので、生活に支障が出る心配もなくて安心です。

この記事のポイント

  • 返済額は、借入残高によって月々確定
  • 借入残高が10万円以下の返済額は月々2,000円、30万円以下は5,000円

銀行からの自動引き落としの場合

楽天銀行スーパーローンで銀行からの自動引き落としを選択する場合は、約定返済日は毎月1日・12日・20日・27日のいずれかを選択できます。

ただし、毎月27日の約定返済日は、楽天銀行の普通預金口座を指定した場合のみ選択可能です。
なお、引き落とし日が銀行の休業日にあたる場合は、翌営業日になります。

万が一、約定返済日(返済期日)に遅れた場合は、遅延した分の返済が終わるまで、追加で融資を受けられなくなるので要注意です。

この記事のポイント

  • 約定返済日は毎月1日・12日・20日・27日から選択(27日は楽天銀行のみ選択可)
  • 返済に遅れた場合は、遅延分の返済が終わるまで追加融資不可

随時返済(繰り上げ返済)・一括返済の方法

随時返済で一括返済や一部の額について返済する場合は、下記の2つの方法があります。

  • 提携ATMで返済
  • ペイジー経由で個人の銀行口座からネットバンキングで返済

ただし、一部の提携ATMでは、所定の手数料が発生する場合があります。
ネットバンキングから返済を行う場合は、時間を問わずいつでも振込手数料は無料、1円単位で振込み可能です。

随時返済を行う前に、会員専用ページ・メンバーズデスクにログインして、借入残高を今一度確認しましょう。

返済シミュレーションを活用

返済シミュレーションを活用

楽天銀行スーパーローンでお金を借りたいと思ったら、しっかりとした返済計画を立てておくのは必須です。

カードローン返済シミュレーションの重要ポイントは、下記の3点です。

point

  • 借入限度額の設定(今いくら必要なのか)
  • 生活に支障が出ない程度にお金を借りるには、毎月の返済額をいくらにするか
  • いつまでに完済の目途が立つか (返済期間のシミュレーション)

上記の3点を重視した上で、あとは経済力・返済能力に応じて、返済シミュレーションを行いましょう。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトには、返済シミュレーションのページがあります。

  • ご希望の利用限度額
  • 借入れ希望額
  • 返済方式
  • 返済日

この4項目について適切なものを選択して、あとは「計算する」ボタンを押すだけです。

シミュレーション結果として

  • 希望の利用限度額
  • 年利率
  • 初回支払年月
  • 支払回数
  • 最終回支払額・総支払額

などがスピーディーに表示されます。

ご希望の利用限度額とは
銀行楽天が独自に定めた借入限度額の区分による金利であり、概算例です。
借入希望額とは
融資を受けるのにいくらまで借りるのか、自分が希望する金額のことを指します。

返済遅れしそうな時は

返済遅れしそうな時は

「今月は予想外にも出費が多くて返済期日に間に合わない」

「毎月27日の銀行口座からの引き落としだと生活がきつい」

など、さまざまな事情で返済遅れになりそうな時は、早めに楽天銀行カードセンターに相談しましょう。

楽天銀行カードセンターでは、返済方式の変更やボーナス加算返済など、返済に関する相談に対応しています。

相談窓口
問い合わせ電話番号:0120-730-115
受付時間:平日9時~20時30分
※固定電話・携帯電話・PHSの利用が可能

まとめ

まとめ

最後のまとめとして、楽天銀行スーパーローンの魅力をギュッと凝縮して再度お伝えします。

楽天銀行スーパーローンのポイント

  • 通常金利は1.9~14.5%
  • 他行よりも低金利なのでおまとめローンとしても最適
  • 楽天銀行の口座ナシでも他行の口座で振込みキャッシングOK
  • コンビニATMやインターネットの手数料は無料
  • スマホ1台でWEB完結申込み
  • 安定した収入があればパート・アルバイトもOK
  • カードローン入会と利用金額に応じてポイントが貯まる
  • 楽天グループの利用があれば審査が有利になる可能性あり
  • 楽天銀行に口座があれば振込みキャッシングは24時間OK
  • メンバーズデスクの活用で増額・残高照会・一括返済が便利に

楽天銀行スーパーローンの最大のおすすめ理由は、やはり低金利と、楽天グループと提携されたポイントサービスです。

申し込み時の即日融資はできなくても、一度契約してしまえば手数料が無料でネット・ATMからすぐにお金が必要な時に借りられるのもとても魅力的です。

ただし、限度額いっぱい借りられるからといって、返済の目途のたたない借り入れはおすすめしません。

借り入れ前に返済シミュレーションを活用したり、カードセンターサービスに相談するなどをして、計画的な借り入れをしましょう。

現在、当サイトからはお申込みできないカードです