バイト収入だけでお金を借りる!おすすめのカードローンはどこ?

バイト収入だけでお金を借りる!おすすめのカードローンはどこ?

友達との飲み会や旅行などで出費が重なり懐が寂しい時、少しでもお金を借りることができたら助かりますね。
でももし今バイトで生計を立てているとしたら、お金を借りることはできるのかな?正社員と違って審査に通らないんじゃないかな…と不安に思う方も多いですよね。

でも大丈夫!バイトでも審査には通りますしお金を借りることはできます

ここではバイトで生計を立てている方が、金融機関でお金を借りる時に気になるポイントを詳しく説明していきます。

フリーターでも収入があれば多目的でお金を借りることはできる?

フリーターでも収入があれば多目的でお金を借りることはできる?

バイトだからという理由で、消費者金融や銀行の審査に通らないことはありません。
バイトでも毎月安定した収入を得ていれば、審査には通りますし、お金を借りることができます

そもそも、バイト勤務の方がキャッシングをした目的はどういったものが多いのでしょうか?

アルバイトのキャッシング利用目的

フリーターでも収入があれば多目的でお金を借りることはできる?
フリーターでも収入があれば多目的でお金を借りることはできる?

出典:金融庁委託調査 貸金業利用者に関する調査・研究
<調査結果>  2017年3月31日

使用用途の第1位は、生活費(食費や家賃、光熱費など)です。買い物、趣味や遊び、クレジットカードの支払いのため、というような理由も続いて多くなっています。

割と身近な目的でお金を借りている方が多いですし、そのような目的でも金融機関はお金を貸してくれます。

アルバイトでも利用可能なカードローン

アイフル、プロミス、アコムなどの大手消費者金融カードローン

メガバンクが取り扱っているカードローン

他にも、ネット銀行など多数のカードローンでアルバイトでもお金を借りることができます。
ただ、お金を借りるにあたっては、必ず審査が行われます。その審査に通りやすくなるポイントをお伝えします。

お金を借りやすい、審査に通りやすい条件と秘訣とは?

お金を借りやすい、審査に通りやすい条件と秘訣とは?

では、実際にお金を借りる際、消費者金融や銀行の審査に通りやすい条件とはどのようなものでしょうか?

審査に通りやすい条件2つ

毎月安定した収入がある

当然ながら貸す方の金融機関としては、毎月ちゃんと返済してくれる方に貸したいですよね。

正社員でないことや収入が低いことよりも、審査で重要なポイントは「安定した収入」です。
「安定した収入」というのは、「毎月1回以上給与が振り込まれている」ことを指します。

先の見通しの立たない人には、金融機関もお金を貸したくはありません。
逆にバイトでも毎月安定した収入があれば、金融機関としても先の見通しが立ちますので審査に通りやすくなります。

勤続年数が長い

安定した収入という面では勤続年数が長い方が審査には通りやすいです。

何年も同じバイトをしていて、毎月安定した収入を得ていることが確認できれば、たとえバイトでも十分に信用してもらえますし、審査ではプラスのポイントになります。

審査に通る秘訣2つ

金融機関での申込時に必要な書類や情報は正確に作成・記入すること

金融機関への申込の内容は正しい情報を記入して、送る前に間違っていないか何度も確認しましょう。ほんの少しでも内容を間違えた場合、または偽りの情報を記入した場合、審査に落ちる可能性もあります。

複数のアルバイトをしている場合は年収が高いほうを書いておくこと

アルバイトを掛け持ちする場合の注意点として、カードローンの申込時には勤務先の情報は1つの勤務先しか記入することができません。たとえば3社でアルバイトを掛け持ちする場合、3社分の年収を比較してもっとも高いところを選んで記入しておくと良いでしょう。実際の審査では年収について重視されるので、ここは大きな重要ポイントになります。

以上の重要ポイントをしっかり掴んでおけば、まず大丈夫でしょう。

バイトでも即日借りられるの?

急にお金が必要になったものの、親に電話してお金を借りるのも恥ずかしいし心配をかけたくないものです。
そこで、消費者金融や銀行系のカードローンを契約したいけど、アルバイトの身でも即日でお金を借りることはできるのでしょうか。今すぐにでもお金が必要なら、やはり銀行よりも消費者金融のほうが申込と審査がスムーズですね。

ここではアルバイトでも消費者金融ですぐにお金を借りることができる条件とその方法をご紹介します。

バイトでも即日借りる条件

アルバイトの人がお金を借りるには、金融機関ごとにカードローンの申込が可能な年齢について条件があります。ほとんどの金融機関で申込時の年齢が満20歳以上となっています。
この年齢に満たない場合は、カードローンの申込は不可となります。申込時の条件や審査基準は、金融機関ごとにそれぞれ違いがあります。

即日借りるための方法

消費者金融でお金を借りる方法として、ネット上で申込を行う方法と無人契約機 (自動契約機) を利用する方法があります。

ネット上でのカードローンの申込

自宅にパソコンがなくてもスマホ1台で申込OKです。

無人契約機や電話での申込

わざわざ消費者金融の店舗窓口に出向いて行く必要はなく、営業時間外にも無人契約機なら土日でもOKです。

消費者金融のカードローンの申込の流れは、シンプルです。

  • パソコンやスマホのインターネット上で申込、または無人契約機で申込をする
  • 身分証明書として本人確認書類を提示して審査実施
  • 審査をクリアしたら無人契約機でカードローン専用のカードを受け取る
  • 提携するATMでお金の借り入れ

ただし、自動契約機での申込は営業時間が限られているので、申込前に必ず開いている時間帯について要確認が必要です。

消費者金融・銀行の融資可能額の限度はいくら?

消費者金融・銀行の融資可能額の限度はいくら?

バイトでも先の見通しが立つ安定した収入があれば、消費者金融や銀行からお金を借りることができます。

ではいくらまでお金を借りることができるでしょうか?

消費者金融は年収の1/3まで

消費者金融にはお金を貸す際に「総量規制」という制限があります。
簡単に言えば、「個人にお金を貸す場合の金額の上限は、その個人の年収の3分の1以下にしなければならない」というものです。

たとえば、あなたがこれからお金を借りるとしてシミュレーションしてみましょう。

バイトの収入が月15万円だったとすれば、年収は15万×12ヶ月=180万円になります。年収の3分の1の金額は、180万÷3=60万円。

つまりあなたが消費者金融から借りることのできるお金の上限は60万円ということになるのです。

複数の金融機関からお金を借りる場合でも、その借りるお金の合計金額が年収の3分の1でなければなりません

事前に消費者金融の返済方法について知っておこう!

銀行は総量規制の対象外で制限なし

銀行からお金を借りる場合は、総量規制による制限はありません。
銀行は「銀行法」のもと融資をしています。

もし年収の3分の1を超えるお金を借りる必要があるのであれば、銀行のカードローンを利用することになります。

銀行でお金を借りるメリット・デメリットは?

キャッシングの申込後の在籍確認は必要?

キャッシングの申込み後、勤務先に連絡がくるの?

在籍確認とは

消費者金融や銀行でお金を借りる時、審査の段階で勤務先に電話がかかってきます。これは「在籍確認」というものです。

この在籍確認は、ほぼ全ての金融機関で必ず行われます
在籍確認も大事な審査の一つですので、在籍確認なしで審査が通ることはほとんどありません。

まず勤務先へ電話をかけます。
本人が電話に出た場合、確認されるのは氏名と生年月日です。
たとえ本人が電話に出ずとも、「勤務先に在籍している」ことが確認できた段階で、在籍確認は終わります。

また、金融機関側も配慮をしてくれ、銀行名でかけてくる場合もあれば、あらかじめ伝えた個人名で電話をかけてくれることもありますので、勤務先にはバレることはないでしょう。

バイトでも在籍確認はある

バイトの場合であっても、お金を借りる時は必ず審査の段階でバイト先に在籍確認があります。
お金を借りる本人がきちんと在籍していて、収入があることを確かめる大事な手続きです。

バイト先に在籍確認の連絡はしてほしくない場合の対処法

どんなに工夫して連絡を取ったとしても、普段は全く電話がかかってこない人に対して電話がかかってきたら、やっぱり怪しいですよね。それがバイト先ならなおさらです。
バイト先には絶対にバレたくない!という方がほとんどのはず。

では実際に、在籍確認なしでお金を借りることができる金融機関をご紹介します。

SMBCモビットなら条件が合えばバイト先への連絡はない

SMBCモビットなら、条件に合えば、電話連絡なしでお金を借りることができます。

その条件は、まず「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」に口座を持っていること。次に「WEB完結」で申込をすること。

この条件をクリアできれば、バイト先に在籍確認の電話がくることなく審査を受けられます。

ただし必要書類として、本人確認書類(運転免許証など)や収入を確認できる書類(源泉徴収票など)、バイト先を確認できる書類(給与明細書など)が必要になります。

セブン銀行も条件が合えばバイト先への連絡はない

セブン銀行も、条件が合えば、在籍確認なしでお金を借りることができます。

それは、「セブン銀行」に口座を持っていること!それだけで、書類を提出する必要がないのがセブン銀行の大きな特徴です。

ただし、セブン銀行は申込が比較的簡単な分、審査はかなり厳しいと言われています。
また借りられるお金の上限が50万円と、他のカードローンに比べると低いという点がデメリットです。

単発・短期アルバイトや派遣でも同じ条件で借りることができる?

単発・短期アルバイトや派遣でも同じ条件で借りることができる?

「アルバイト」と言っても、短期バイト、日雇いなどの単発バイトの方もいます。
そのような場合は、これまでお話した条件でお金を借りることはできるのでしょうか?

実は、日雇いのアルバイトの場合、安定した仕事をしているとはみなしてもらえず、審査に通りにくいです。

たとえ、単発バイトをたくさんこなして毎月の給料が多かったとしても、銀行や消費者金融が最も重視するのは「安定した収入があるかどうか」です。
1つの職場に定期的にシフトに入り、毎月同額の給料が振り込まれるという状況が望ましいのです。
また、日雇いバイトは在籍確認がしづらい点もマイナスとなるので注意しましょう。

短期バイトの場合は、派遣会社に所属していてそこから短期バイトとして働いていれば、審査に通ることが多いので大丈夫です。

また、掛け持ちでいくつかアルバイトをしている場合は、そのことを申込の際に必ず伝えましょう。それだけ収入が多く、返済能力があると判断してもらえます

バイトを始めたばかりでもお金を借りる方法

バイトを始めてから間もないうちは、カードローンの申込をしても審査に通過できない可能性が高くなるかもしれません。

どの金融機関でもカードローンの利用は、定期的に安定した収入があり、きちんとした返済能力がある人という条件があり、それが審査の重要ポイントとなります。しかし、バイトを始めたばかりの人でも、まったくあきらめる必要はありません。
バイトの身でも金融機関の審査をクリアできる秘訣があります。

ここでは審査をクリアするポイントを3つご紹介します。

①家族と一緒に住んでいる

バイトで生活している人の場合、ひとり暮らしであるよりは家族と一緒に住んでいる人のほうが生活が安定していると判断されるため、審査に通過しやすいですね。

②少額でお金を借りる

消費者金融会社では総量規制に基づき、年収の3分の1までの金額しかお金を借りることは出来ません。
バイトをしている人は正社員やパートと比較しても年収が低く、借り入れ可能な金額も当然少なくなります。

大口での借り入れを希望してもまず無理だということを念頭に置いておかなくてはなりません。

③バイト以外に副業で高収入がある

バイトを始めたばかりでも他に仕事をしていれば、その分収入が安定するので審査に通過しやすくなります。バイト以外に副業の年数が長い人、副業の収入が高い人なら審査をクリアできる可能性大です。

できればこの3つの条件がすべて揃っていれば理想的ですが、もちろんすべて満たしていなくても大丈夫です。

ただし、カードローンの審査では、どの金融機関でも年収と勤続年数が重要ポイントになります。勤続年数は1年以上の勤務が理想的で、最低半年以上でないと審査をクリアするのは難しいのが現状です。

勤続年数が短くて不安な方は、勤続年数以外の重要ポイント4つありますので参考にしてはいかがでしょうか。

健康保険の種類

国民健康保険よりは社会保険証を使う人のほうが、長期間継続して仕事をしていることを証明できます。

年収の安定

年収の高さも重要ポイントですが、定期的に安定した収入があることが重視されます。

申込に必要な書類の書き方

カードローンの申込の書類の記入で、勤務先や勤続年数など個人情報は正しい内容を記入するのは当たり前のこと。ウソの内容を書くと金融機関からの信用をなくしてしまいます。

これまでの借り入れ状況

これまでに他の金融機関でお金を借り入れした実績がある場合、借り入れ件数が少ない、または1度も借り入れしたことがないほうが審査が有利になります。過去に延滞や債務整理をしたことがある人は、返済能力が問われるため、審査をクリアするのは難しくなります。

まとめ

まとめ

審査に通りやすくなる条件

  • 毎月安定した収入がある
  • 勤続年数が長い

バイトでも即日融資は可能!

申込時に満20歳以上であること

借り入れの限度額

  • 消費者金融は年収の1/3まで
  • 銀行は制限なし

在籍確認は必ず行われる

ただし、SMBCモビットは「口座の保持」「WEB完結」で電話連絡なしが可能!
セブン銀行は「口座の保持」「WEB完結」などで除外可能!

同じアルバイトでも、日雇いはNG!派遣会社に所属して短期バイトで!

日雇いは、不安定とみなされてしまうので注意!

バイトを始めたばかりでもお金を借りる条件

  • 家族と同居
  • 少額の借り入れ
  • 副業で高収入がある