消費者金融でお金を借り入れる前にチェックしておくべきこと!

消費者金融でお金を借り入れる前にチェックしておくべきこと!

消費者金融会社から、いざお金を借り入れる際、融資を受けられないということがないように、借り入れ前に知っておくべきポイントをここでは紹介していきます。
また、スムーズに借り入れができるように借り入れしやすい金融会社もチェックしておきましょう!

借り入れしやすい金融会社は、大手ではなく中小をねらえ!

消費者金融会社の数は圧倒的に多いため、お金を借り入れる際、どの金融会社を選べば良いのか迷いますよね。

まずは自分が初めて借り入れをするのか、もしくは過去に金融事故を起こしたことがあるかで選択肢は違ってきます。
初めて借り入れする方はアイフルやアコム、プロミスなど「ある程度名の通った会社」で信頼できる金融会社を選ぶと良いでしょう。

それでは過去に金融事故を起こしたことがあるいわゆる「ブラック」と呼ばれる方々はどうすればよいのでしょうか。

その場合におすすめしたいのが、中小消費者金融です。
中小消費者金融は大手ほどの知名度がなく、申込者も多くありません。ですから中小消費者金融が大手消費者金融と同じ審査難易度にしていると十分に融資が行えず、営業出来なくなるため、中小消費者金融はあまり属性が良くない人(例えば大手消費者金融で断られた人やブラックリスト)にも貸付を行います。簡潔にいうと「審査が甘いので審査に通りやすい」ということになります。

消費者金融は総量規制に注意!

消費者金融などの金融会社は、年収の3分の1までしか借りることができない総量規制という決まりがありますので、銀行系カードローンよりも借り入れに制限があります。

総量規制とは

  • 年収の3分の1までしか借りられない
  • 50万円超の限度額設定には収入証明が必要

仮に年収が300万円であれば、最高でも100万円しか借りることができません。1社100万円ではなく、貸金業者からの借入総額が100万円です。

1社で50万円超の借入限度額を設定する場合や、複数社から100万円超の借り入れをする場合、収入証明書(源泉徴収票,給与明細,確定申告書など)の提出が必要になります。
銀行系カードローンの場合、年収の3分の1までという制限が無くなり、収入証明書は200万円超や300万円超の限度額にする際に必要になります。銀行は契約当初から100万円以上の限度額になることも珍しくありません。
※2017年以降、銀行系カードローンの審査が厳しくなっており、メガバンクでは限度額50万円超で収入証明書を求めるようになっています。

2社から100万円以上借りていると

消費者金融のキャッシングでも銀行系カードローンでも、審査の際に個人信用情報機関の情報がチェックされ、現在どこからいくら借りているのかというのが見られます。
この時に、新たに借りる金額と消費者金融や信販会社(クレジット会社)などの金融会社からの借入額を足して100万円を超えている場合には、収入証明書の提出が必要になります。これはどこの金融会社に申込みした場合も同じです。
たとえば年収300万円の人で、他社借入額が70万円だった場合、新たに申込みしたカードローン会社の限度額が30万円を超える時に収入証明書の提出を求められることが多いです。
収入証明書を提出せず、新たに借り入れしたいのであれば銀行系カードローンがありますが、銀行は審査が厳しいので既にそれだけの借り入れがある場合、そもそも自動審査の時点でNGになる可能性が高いです。

金融会社でお金を借入れると会社や家族にバレる?

消費者金融で借りた経験の無い方が一番心配なのが、この問題かもしれません。
消費者金融は、本当に会社に在籍しているのか?きちんと収入があり返済能力があるのか?を確認するため、借り手の勤務先会社に電話をして本人が在籍をしているか確認をします。

どうしても会社に電話をかけられたくない方は健康保険証や直近の給与明細があると確実に会社に勤めていることを確認することができるので、金融会社へ提出することで、会社への在籍確認の電話を省略してもらうことが可能になるのです。

また自動契約機でカードを発行することで、郵送物から家族にバレる心配もありません。

まとめ

今回は大手消費者金融以外にも借り入れしやすい中小消費者金融がねらい目と説明しました。しかし、当然ながら借り入れしやすい中小消費者金融にはそれなりの理由があります。
それは、共通して取り立てに自信があるということです。延滞されても取り立てをしっかりできるという自信があるから多少のリスクを背負っても融資を行うことができるという事です。
もちろん法律に則った上で、違法な取り立ては行われていませんが、返済を怠ればそれなりの対応をされますので気を付けましょう。